Ⓜ Lo que aprendí en Money 20/20 💰 edición 2025

Participar por primera vez en Money20/20 Las Vegas fue una experiencia tan intensa como transformadora. Hace unas semanas, representé a MODO en la edición 2025 de uno de los eventos más influyentes del mundo en materia de pagos digitales, tecnología financiera, innovación, seguridad y banca del futuro.

Más allá del impacto obvio de estar en una conferencia gigantesca en una ciudad que parece un escenario permanente, lo más importante fue otra cosa: la calidad de las conversaciones, la profundidad de los debates y la claridad con la que se ve hacia dónde se está moviendo realmente la industria global de pagos. Cuando escuchás a redes globales, bancos, fintechs, reguladores y proveedores de tecnología hablar de los mismos temas que vos venís trabajando hace años, algo se ordena adentro: entendés que no estamos mirando el tren desde lejos; estamos arriba del tren.

Este artículo busca compartir una mirada más extensa y reflexiva de lo que viví: qué es Money20/20, cuáles fueron las tendencias que marcaron la agenda, qué aprendizajes me traje y cómo todo esto se conecta con lo que venimos construyendo desde MODO como articuladores del ecosistema de pagos digitales en Argentina.

Ⓜ ¿Qué es Money20/20?

Money20/20 es, hoy, la conferencia más influyente del mundo en torno al futuro del dinero. No es “un evento fintech más”: es el lugar donde se juntan quienes diseñan, operan, regulan y desafían la infraestructura que hace posible que el dinero se mueva. Se realiza desde el 2012 y hoy tiene las siiguientes grandes ediciones globales: Asia, Europa, Oriente Medio y Estados Unidos (la edición más grande).

Algunos datos sobre la edición 2025 en Las Vegas:

• Asistentes: más de 14.000
• Empresas participantes: más de 3.000
• Países representados: más de 100
• Temáticas principales: pagos, fintech, identidad digital, biometría, banca, IA aplicada, seguridad, fraude, regulaciones, open finance, comercio, infraestructura tecnológica

Pero lo más interesante no son los números, sino la mezcla: en el mismo lugar se cruzan ejecutivos de bancos globales, founders de startups, reguladores, equipos de producto, profesionales de riesgo, arquitectos de soluciones, expertos en IA, especialistas en ciberseguridad y grandes marcas de tarjeta. Es un mapa bastante completo de cómo se piensa el futuro del dinero a escala global.

⭐ Representando a MODO

Yo fui en representación de MODO como Director de Ingeniería, con un foco muy concreto:

• Conectar con referentes globales de pagos e innovación.
• Explorar tecnologías emergentes que puedan potenciar nuestro ecosistema.
• Entender cuáles son las tendencias que van a marcar los próximos años.
• Posicionar el trabajo que hacemos en MODO como plataforma que articula el ecosistema de pagos digitales en Argentina y la región.
• Conversar con potenciales socios y jugadores clave que puedan sumarse a esta red.
• Analizar casos reales de interoperabilidad, biometría, tokenización, IA aplicada y pagos agénticos.

Fui a hacer algo que para mí es muy valioso: escuchar, preguntar, discutir, contrastar y contar lo que ya estamos haciendo en Argentina. Trabajamos con bancos, adquirentes, comercios, marcas y reguladores para darle al usuario una propuesta más integral alrededor de sus pagos cotidianos, de una manera colaborativa con foco en evolucionar y transformar la industria, impulsando las mejores experiencias posibles de cobro-pago para el comercio y el usuario.

Los ejes que marcaron la agenda global

1. Interoperabilidad: el nuevo habilitador de libertad

A nivel global, el debate sobre interoperabilidad dejó de ser técnico y se volvió estratégico. No se habla solo de “conectores” o “formatos de QR”, se habla de libertad, competencia y acceso. La interoperabilidad:

• Le da libertad al usuario para elegir cómo pagar, con qué medio de pago y desde qué app.
• Le da libertad al comercio para elegir con quién operar, cómo cobrar, qué esquema le conviene más.
• Le da flexibilidad al ecosistema para que convivan múltiples modelos de negocio sobre una infraestructura convergente.

En la práctica, significa varias cosas:

• Que un comercio no queda encerrado en un proveedor por miedo a perder ventas, sino que puede participar de un ecosistema donde la aceptación de pagos es más abierta, más competitiva y más eficiente.
• Que los usuarios no se ven forzados a elegir una plataforma o billetera específica para concretar un pago en un comercio o de un servicio (como puede ser el transporte público): puede elegir la que prefiera o más le convenga, manteniendo fluidez y velocidad en los pagos.
• Y significa que el regulador (en la Argentina el BCRA) puede empujar reglas que abran el juego y aumenten la competencia, manteniendo seguridad y estándares mínimos.

Ver estos temas discutidos en paneles, pasillos y reuniones refuerza una idea muy concreta ? lo que hicimos en Argentina con MODO está completamente alineado con el camino que está tomando el mundo. MODO viene trabajando con la interoperabilidad como eje central desde su nacimiento: QRs interoperables, integraciones múltiples, y una plataforma que conecta a más de 500 actores del ecosistema entre bancos, aceptadores, billeteras, programas de loyalty, y entidades no bancarias, sumado a + de 1 millón de comercios activos que ven en MODO un ecosistema integrado y confiable.

💳 2. Tokenización y autenticación: la revolución silenciosa

Las grandes marcas de tarjeta están empujando el mayor cambio de los últimos 15 años en materia de seguridad de pagos. Los conceptos clave que aparecían una y otra vez eran:

• Tokenización moderna (dejar de transaccionar con datos sensibles de las tarjetas).
• Autenticación fuerte (Strong Customer Authentication a través de biometría).
• Infraestructura segura basada en estándares globales e interoperables.
• Reducción del fraude por diseño, no solo por controles reactivos.

En la práctica, esto significa que:

• El número de tarjeta deja de ser el “secreto” que abre todo y se convierte en un dato más, que se reemplaza por tokens seguros y dinámicos.
• Cada transacción de pago puede tener una huella única que incrementa la seguridad y mejora su trazabilidad.
• El riesgo de que un dato filtrado se traduzca automáticamente en fraude baja drásticamente.
• Significa también que la autenticación deja de ser únicamente “algo que sabés” (un PIN, una contraseña) y pasa a ser “algo que sos” (biometría) o “algo que tenés” (un dispositivo confiable), combinado con inteligencia detrás.
• Y que las reglas de autorización se vuelven más contextuales: monto, frecuencia, comercio, dispositivo, historial, etc.

En términos simples: se está rediseñando la base de cómo se protege un pago. Y esto impacta en todos: usuarios, comercios, bancos, adquirentes, emisores y redes. Y lo mejor de todo, en MODO venimos trabajando fuerte en este eje. No con teoría, sino con hechos tangibles:

• Fuimos los primeros en Latinoamérica y el Caribe en adoptar Pago Seguro con Visa utilizando tecnología CTF (Cloud Token Framework) para pagos QR.
• Estamos avanzando en la misma línea con Mastercard, para tener esquemas de tokenización y autenticación equivalentes.

Esto es infraestructura real, en producción, que mejora la seguridad de las transacciones, reduce probabilidad y costo de fraude, refuerza la confianza de los comercios, y posiciona al ecosistema argentino en un nivel de sofisticación muy alto. Cuando contás esto afuera, no lo ven como una iniciativa aislada: lo ven como una muestra clara de que MODO es un actor principal del ecosistema de pagos en Argentina y se está moviendo a la par de las mejores prácticas globales.

📱 3. Biometría: el factor de autenticación del futuro

Otro de los grandes temas del evento fue la biometría. Ya no se la presenta como un “nice to have”, sino como el nuevo estándar de autenticación. Aunque parezca futurista, hoy estamos analizando opciones de pago que van más allá de un dispositivo físico: soluciones para pagar con el rostro, combinaciones multimodales, y experiencias completas sin necesidad de sacar el celular o la tarjeta.

En la práctica esto significa que:

• Estamos pasando de un mundo donde la seguridad depende de datos que el usuario sabe (PIN, contraseñas, códigos) a un mundo donde la seguridad se apoya en quién el usuario es y en qué contexto se mueve.
• Desde el punto de vista del usuario, la experiencia ideal de pago es casi transparente: no recordar contraseñas, no tipear números, no hacer pasos de más.
• Desde el punto de vista del ecosistema, la biometría bien implementada reduce fricciones, hace más difícil el fraude y mejora la usabilidad.

Para MODO, estos avances no son algo lejano y trabajamos activamente en soluciones innovadoras que combinen lo mejor de sus características. Así como hoy la biometría tiene un lugar central y real en los pagos autenticados del Ecosistema MODO (me refiero a Pago Seguro), seguimos trabajando para incorporarla en nuevos flujos que simplifiquen lo cotidiano y agreguen valor real a usuarios y comercios.

🌐 4. Pagos Cross-Border: interoperabilidad regional en acción

Otro tema muy presente fue el crecimiento de los pagos transfronterizos (cross-border), y su implementación en Latinoamérica. La pregunta que muchos se hacen es simple: ¿por qué un usuario debería cambiar sus hábitos solo porque cruzó una frontera? Si en su país paga con el celular, con una billetera o con una app bancaria, lo lógico es que pueda hacer algo similar en otros países, de manera segura, simple y transparente.

En la práctica esto significa que:

• La interconexión deja de ser solo interna a un país y pasa a ser regional.
• Que se empiezan a tejer puentes entre sistemas de pago locales (como PIX en Brasil y PCT en Argentina.
• Y que eso genera valor concreto en turismo y una gran oportunidad para MODO.

Nosotros estamos trabajando en esa línea, y muy pronto un usuario de MODO va a poder pagar con PIX en toda la región, con una experiencia consistente. ¡Seguí mis novedades en redes porque el anuncio está cerca!

🤖 5. Pagos agénticos: la categoría emergente

Los pagos agénticos fueron tendencia en la conferencia. Pero más allá del buzzword, hay una realidad en construcción: agentes de IA que pueden tomar decisiones y ejecutar pagos dentro de un marco definido.

Se discutieron casos en los que un agente:

• inicia un pago recurrente,
• cancela una suscripción que no se usa,
• elige el mejor medio de pago según promos y límites,
• compara precios en distintos comercios,
• negocia condiciones dentro de ciertos parámetros,
• administra gastos de forma automática.

¿Qué significa esto? Significa que estamos avanzando hacia un modelo en el cual el usuario delega parte de la operatoria cotidiana en sistemas inteligentes que “trabajan para él”. Pero eso requiere algo clave: confianza. Hoy todavía no hay un estándar global único, pero sí hay opciones de protocolos y consensos:

• tiene que haber reglas claras,
• transparencia total y consentimiento sobre lo que el agente hace,
• gobernanza y trazabilidad,
• y un diseño centrado en el usuario, no en empujar consumo sin control.

En MODO no solo estamos mirando este tema de cerca, sino trabajando puertas adentro como parte de la agenda activa de nuestro Centro de Innovación y Excelencia (COE). Estamos explorando y avanzando en pruebas de concepto sobre los protocolos AP2 (Google y otros) y ACP (OpenAI), y descubriendo los desafíos para que tu experiencia agéntica sea la mejor posible.

🧠 6. Inteligencia Artificial aplicada: de promesa a herramienta activa

Por último, pero en realidad atravesando todo, estuvo la Inteligencia Artificial. La sensación general es que la IA generativa ya pasó su etapa de “demo” y ahora la pregunta es: ¿dónde agrega valor claro y cómo la volvemos parte de la operación diaria?

Se vieron casos de uso en:

• automatización de tareas repetitivas,
• atención al cliente,
• underwriting,
• detección temprana de fraude,
• segmentación y personalización de ofertas,
• generación dinámica de contenidos y campañas,
• aceleración e incremento de calidad del desarrollo de software.

En MODO ya empezamos a recorrer ese camino hace un tiempo, con una estrategia AI-First clara:

• Creamos un Centro de Innovación en IA para impulsar proyectos transversales.
• Estamos incorporando IA en herramientas internas: desarrollamos una solución propia llamada “Jarvis” que nuestros equipos de trabajo (independientemente del chapter al que pertenezcan) usan activamente en sus tareas cotidianas, pudiendo crear agentes que se adapten a sus necesidades y desafíos.
• Lanzamos Search AI, que ayuda a los usuarios a encontrar las mejores promociones dentro de MODO usando lenguaje natural directamente desde nuestra App.
• Estamos aplicando activamente hipersegmentación de notificaciones, creatividad asistida, optimización de campañas y automatización de procesos que liberan tiempo para lo que realmente importa: diseñar mejores experiencias para todos nuestros usuarios.

La conclusión es simple: la IA dejó de ser promesa y se volvió músculo. Y quien no la incorpore con una mirada estratégica se queda atrás, no solo tecnológicamente, sino culturalmente.

✨ MODO en el mundo

Algo que realmente me sorprendió fue la reacción espontánea cuando las personas entendían qué es MODO y qué lugar ocupa en Argentina. Las preguntas se repetían:

• “¿Están integrados en la mayoría de las apps bancarias?”
• “¿Trabajaron con la industria en un estándar de QR interoperable a nivel nacional?”
• “¿Más de 21 millones de usuarios?”
• “¿Conectan a tantos bancos, adquirentes, billeteras y comercios en una misma plataforma?”

Ahí te das cuenta de algo: MODO se percibe como un caso único. No solo como una solución para pagar, sino como una plataforma que articula un ecosistema completo: bancos, adquirentes, comercios, marcas de tarjeta, billeteras, programas de loyalty, reguladores.

Ese impacto, esa mezcla de curiosidad, sorpresa y respeto, fue una de las mejores partes de la experiencia. Te obliga a mirar hacia atrás y decir: “ok, todo este esfuerzo valió la pena”.

💎 Lo que me llevo

De Money20/20 Las Vegas me traje:

• nuevas ideas,
• contactos valiosos,
• conversaciones profundas,
• tecnologías para explorar,
• futuros posibles para pensar,
• y mucha claridad sobre qué temas no pueden faltar en nuestra agenda.

Pero, sobre todo, me traje una certeza 👉 lo que venimos construyendo en estos cinco años desde MODO no solo está vigente, sino perfectamente alineado con lo que el mundo está discutiendo hoy para el futuro.